三、银行卡诈骗
（一）短信诈骗
手段：不法分子利用短信群发器向不特定的社会群体发送信息，编造各种身份和理由诱骗事主的身份证号、卡号、密码或直接要求汇款、转账，以骗取钱财。手机短信诈骗已成为银行卡诈骗的最主要方式，覆盖了全国所有省份，几乎所有的手机用户都接收到过诈骗信息。这种诈骗案主要有以下五种形式：
1．中奖型。骗子先给事主发送短信，编造事主中了大奖的信息，并留下联系电话。等事主打电话询问的时候，骗子则以三寸不烂之舌让事主深信不疑，最后以让持卡人领奖前先交税、寄邮寄费等理由让事主把钱打过去。等事主把钱打过去后，奖金或奖品自然没影，对方也联系不上了。
2．消费型。骗子先给事主发送短信，以银行、银联等身份告知事主的银行卡在商场消费若干元，如有疑问回电咨询。等事主打电话询问的时候，骗子则以各种理由套取事主的身份和银行卡信息，然后将卡内的现金转走；或者提供一个安全账号，让事主将卡内现金转账过去。短信包含诸如“客户银行卡于XXX刷卡消费XXX元成功、如有疑问、请立即拨打XXX电话、与银联部门联系”等内容，骗取持卡人的账号和密码。
3．恐吓型。如：限一天内存XXX元到XX银行，户名XX，卡号XXXXXX，不然将伤害亲人XX，报警后果自负等；或者谎称持卡人的亲人出事，急需资金动手术或者需要给公安机关交保证金等方式，骗取持卡人汇款。
4．提示型。如：“银行卡已被复制，为避免盗刷，请即刻拨打XXX电话、与银联部门联系”，进而骗取持卡人的账号和密码；“请把钱汇到这张卡上，卡号XXXXXX，户名XXX”，直接骗取持卡人汇款。
5．退税型。不法分子谎称可以办理购车退税，要求消费者持卡在银行的ATM机上进行操作，然后以核实账户人为由，要求消费者提供存款余额，以判断可以转账的额度，之后要求消费者按要求输入一组号码(实际上是不法分子的账号)，再要求输入另一组号码后确认(实际上是转账的额度)。确认后，消费者的钱就已经转到不法分子账户上。
6．买卖型。以低价处理物品为由进行诈骗，典型短信如：“现有一批物资，因某某原因急需处理，价格XX元（比市面价格便宜数倍）。欲购从速，咨询：133XXX。”如事主感兴趣的话，不法分子则一步步以各种手段骗取事主钱财。
（二）“ATM机”诈骗
手段：不法分子在自动取款机上做手脚，设法使取款人的银行卡插入ATM机后被“吞没”，然后利用各种手段骗取密码。当客户离开后，犯罪嫌疑人迅速上前将被“吞没”的银行卡从ATM机中拉出，将资金盗取。主要的诈骗方式有以下几种：
1．调包型。当持卡人正在使用自助设备时，不法分子往往会偷看持卡人银行卡的密码，然后通过各种方式，引开持卡人的注意，如拍持卡人肩膀，指着地上的钱，问是否持卡人掉的，当持卡人弯身去捡时，另一骗徒马上把一张事先准备好的银行卡，插在自助设备出卡口，当持卡人起身发现“自己的卡”吐出时，一般都直接拿走。这时骗徒再操作自助设备，获得持卡人的银行卡。通过密码，很容易就将客户的资金盗走。
2．出卡口粘胶水，操作键盘粘密码获取器。不法分子事先在自助设备出卡口处粘上胶水，同时在操作键盘上粘密码获取器，持卡人完成所有操作后，银行卡被粘而不能吐出。等持卡人走了之后，不法分子再取得银行卡，通过密码盗取资金。因此客户在使用自助设备前，一定要检查柜员机表面和出卡口是否清洁，有无异常。
3．伪造银行告示、警察提示等。骗子事先在柜员机旁边张贴告示，称银行系统故障，如要取现，需先将资金转入某某“临时帐号”，以诈骗资金。这里声明，银行是不会以任何形式要求客户将资金转入某一帐户的。因此，如遇以上情况，立即报警或联系银行。
4．在ATM机出钞口安装档板盗取现金。不法分子在ATM机出钞口安装档板，让客户在ATM机上支取的现钞无法吐出，待客户离开现场后将现金取走。
5．监控取款设备。在ATM机上安装微型摄像装置，或利用高倍望远镜在距ATM机不远处窥视，窃取客户的银行卡密码。
6．别有用心“帮忙”。冒充“好心人”，提醒或帮助受害人提款实施诈骗。
（三）伪卡欺诈
伪卡欺诈也称克隆卡欺诈，是指不法分子利用偷窥、录像、测录磁卡信息、安装假刷卡设备等各种手段窃取卡号和密码，然后仿制出伪卡，再利用伪卡消费或取现。
（四）以办理银行透支信用卡为名实施诈骗
一是刊登广告或发短信，宣称可以为个人、团体办理银行信用卡进行无抵押信用贷款，从而收取手续费用，诈骗成功后携款逃匿。二是冒充银行工作人员优惠办卡。谎称自已是银行的营销员，现银行正在办一种不需交任何管理费用的信用卡，但办卡时必须先通过他在银行存一定数量的钱，诱骗客户把钱交给他之后逃之夭夭。
（五）POS机刷卡消费欺诈
一些不法商家或营业员在消费者刷卡消费时故意加大消费金额；或者以交易不成功要求消费者重新交易再次输入密码，重复扣款。
保 卫 处
2011
年11月8日
